В парламент Турции (TBMM) внесен законопроект о создании государственной структуры, которая удешевит ипотечные кредиты, увеличит сроки выплат, упростит залоговую систему и при этом не станет дополнительной нагрузкой на бюджет. В документе отмечается, что аналогичные агентства существуют в ряде стран с 1980-х годов.

Законопроект предусматривает создание государственного учреждения, аналогичного Fannie Mae и Freddie Mac в США, Caisse de Refinancement de l’Habitat во Франции и Japan Housing Finance Agency (JHF) в Японии. Согласно проекту, новая структура снизит стоимость ипотечных кредитов, продлит сроки выплат, облегчит залоговые условия, расширит возможности банков и не окажет давления на государственный бюджет.

Жилищное финансирование и потребность в реформах

В предложении подчеркивается, что из-за роста затрат и последствий разрушительных землетрясений 6 февраля 2023 года в ряде провинций, включая Стамбул, до сих пор не удается провести необходимую реновацию старого фонда. В связи с этим предлагается ускорить городскую трансформацию путем создания Турецкого агентства жилищного финансирования.

Финансирование за счет облигаций и ценных бумаг

В обосновании законопроекта также описан механизм работы подобных агентств. Они обеспечивают финансирование путем выпуска облигаций, векселей, акций и ценных бумаг, обеспеченных активами. Таким образом, они привлекают капитал без непосредственного использования бюджетных средств. Функционируя по этому принципу, агентство сможет привлекать ликвидность как с внутреннего, так и с международного рынка, а затем направлять эти средства в банки и финансовые учреждения для выкупа ипотечных долгов. Такой цикл обеспечивает устойчивое финансирование жилищного сектора без дополнительной нагрузки на бюджет.

Необходимость реформ: риски и последствия

Предложение, внесенное депутатом от Партии Нового Пути и членом комиссии по безопасности и разведке Джемом Авшаром, содержит тревожные цифры: в Турции насчитывается 7,5 млн аварийных объектов недвижимости, 2 млн из них требуют срочного обновления, в Стамбуле 1,5 млн зданий признаны небезопасными, из них 600 тысяч могут рухнуть в любой момент. С учетом высокой сейсмической активности страны и опасного состояния жилого фонда последствия будущих землетрясений могут оказаться катастрофическими.

Практическое и устойчивое решение

В законопроекте подчеркивается, что из-за высокой стоимости строительства и медленного темпа реновации старого фонда значительная часть населения вынуждена жить в аварийных домах, что недопустимо. Поэтому необходимы реалистичные, устойчивые и реализуемые решения, а также эффективное финансирование для проведения реновации.

Финансовые выгоды и примеры из других стран

Создание Турецкого агентства жилищного финансирования позволит предоставлять доступные и долгосрочные кредиты для граждан со средним и низким доходом, не создавая при этом дополнительной нагрузки на бюджет. В обосновании проекта отмечается, что такие агентства уже успешно работают в развитых странах:

- Франция: В 1985 году в рамках реформы жилищного сектора было создано Caisse de Refinancement de l’Habitat;

- Япония: В 2007 году в Токио учреждено Japan Housing Finance Agency (JHF);

- США: Функционируют Fannie Mae и Freddie Mac;

- Малайзия: В 1986 году в Куала-Лумпуре создано Cagamas Berhad, которое занимается развитием вторичного ипотечного рынка.

Больше возможностей для банков

Во всем мире ипотечные агентства выполняют две ключевые функции: обеспечение ликвидности и секьюритизация активов. В странах, где срок ипотечных кредитов превышает средний срок депозитов, управление процентными рисками для банков становится сложной задачей. Создаваемое агентство позволит банкам передавать свои ипотечные активы в качестве залога, получая в ответ доступ к дополнительным финансовым ресурсам. Это обеспечит им снижение процентных ставок, укрепление капитала и ликвидности, а также привлечет новых инвесторов на фондовый рынок.

Таким образом, предложенный законопроект может стать ключевым инструментом для модернизации жилищного сектора и снижения финансового давления на граждан.